保険とは？団信について詳しく解説
住宅ローンを選ぶ際に心配なのが、商品説明に記載されている「団信」という言葉です。
多くの金融機関では、住宅ローンを申し込む際に、この保険に加入することが必要とされています。
では、団信とは一体何でしょうか？
団信とは？
団信とは、「団体信用生命保険」の略称で、住宅ローンを受ける際に、契約者（借り手）が被保険人となり、金融機関が債権者として保険金を受け取る生命保険の一種です。
住宅ローンを契約するときには、団信に加入することが融資の条件となります。
加入する目的
団信に加入する主な目的は、万が一の場合に備えることです。
もし契約者が亡くなったり、他の困難な状況に陥った場合でも、団信に加入していれば、住宅ローンの一部が保険金として支払われ、債務が返済されます。
ただし、特別な住宅ローン（例えばフラット35）を利用する場合は、健康上の理由や他の条件を満たすことで団信に加入しなくても融資を受けることが可能です。
また、特約付きの商品も存在します。
特約について
団信にはさまざまな特約が存在します。
特約とは、追加する保証内容のことです。
がん保障特約や三大疾病特約（がん、脳卒中、心筋梗塞）、七大疾病特約（三大疾病に加えて高血圧、糖尿病、腎不全、肝硬変）などがあります。
参考ページ：団体 信用 生命 保険 保険 料はいくらなの？誰が保険料を支払うのか解説
これらの特約では、契約者が病気やけがによって働けなくなった場合や介護が必要になった場合に、一部または全額の返済免除が保証されます。
例えばがん特約では、がんの診断がされた場合、残債全額が保障される商品や、残債の半額が支払われる商品も存在します。
ただし、上皮内がんは保障対象外の場合もあるので、注意が必要です。
また、三大や七大の疾病特約に関しては、保険会社が定めた条件を約款に記載していることにも注意が必要です。
保障対象の期間の異なり
同じ疾病と診断されても、保険会社によって保障の適用期間は異なります。
これは、保険の特約によって異なります。
詳細な期間については、各保険会社の約款を確認する必要があります。
特定の期間が継続した場合に保障の対象となるかを確認しましょう
この保険の特定の期間に関する条件は、例えば60日以上、あるいは90日以上といった具体的な要件が設けられています。
従って、保障の対象となるためには、実際の状況に応じて、事前にそれが適用されるかどうかを確認する必要があります。
もし必要があれば、保険契約に特約を付け加えることも重要です。
特約を追加することで、保険の範囲を個別のニーズに合わせてカスタマイズすることができます。